农村金融创新“一体两翼”图

　　一、三农变化趋势

　　农业、农村和农民问题，是我国经济发展和现代化建设的根本问题。现今，三农正呈现三大变化趋势。

　　1.农村城镇化

　　城镇化是经济社会发展进程中必然经历的过程，2012年12月4日召开的中共中央政治局会议明确提出了“积极稳妥推进城镇化，有序推进农业转移人口市民化”。事实上，中国已处于城镇化快速发展阶段，2002年至2011年，我国城镇人口平均每年增长2096万人，2011年城镇人口上升至69079万人，比2002年增加18867万人，而农村人口减少至65656万人，共减少12585万人。

　　2.农民职业化

　　2005年底，农业部在《关于实施农村实用人才培养“百万中专生计划”的意见》中首次提出培养职业农民，其定义是将农业作为产业进行经营，并充分利用市场机制和规则来获取报酬，以期实现利润最大化的理性经济人。从我国实践看，培育职业农民宏伟工程已有良好的开端。2011年，河南省启动了农民科技素质提升行动，计划10年培训250万职业农民;而安徽从2009年开始，全省各级财政3年共投入7.5亿元，培训新型农民162.9万人。

　　3.农业规?；?/p>

　　现代农业的明显标志之一就是它的规模效益，现代农业是高技术农业，特别是大型农业机械的应用必须有较大规模的作业空间。目前，全国已有多地开始探索土地规模经营的模式，促进土地高效集约利用。黑龙江开展的种粮大户模式和专业合作社模式成效显著：全省种粮大户约6.75万个，经营土地2200多万亩，户均320多亩;全省各类专业合作社组织约2万个，经营土地716万亩。

　　二、农村金融创新

　　针对我国三农领域出现的新趋势，作为经济血液的金融业要稳步跟进，做好农村经济发展的支持工作。这里以“一体两翼”来构建农村金融创新体系。

　　1.建立产权交易平台

　　农村产权交易是转变农村土地经营方式、加快现代农业建设、促进农民增收、实现城乡协调发展的客观要求。从《农村土地承包经营权流转管理办法》颁布实施以来，农村土地流转日趋活跃，而出于对流转安全和规范方面的需求，建立产权交易平台成为客观需要，其应发挥的作用如下表所示。

　　2.对接资本市场(1)引入风投机构

　　无论是农业种植户进行规?；故巧媾┢笠道┐笸蹲?，都需要较大的资金量，传统的融资方式如银行贷款往往难以满足，创业投资则为农业的发展注入了崭新的活力。其实不光在资金投入上，在经营理念、科学管理、人才培养、科技创新、商业模式等方面也展示了全新的境界。

　　近两年，国内外风险投资出现了大规模加快进入我国现代农业的新趋势?！?011中国农业产业投资报告》显示，从2006年至2011年，我国农业领域已披露的投资案例累计达180起，其中2011年披露的投资案例89起，接近历年累计案例数的一半。(2)利用期货市场

　　农业一直面临较高的风险，自然风险如气象灾害、病害和虫害，经济风险如种子、化肥等农业生产资料价格上升，这些风险都会导致农产品价格剧烈波动，加大农民经营风险。利用农产品期货市场的套期保值功能，则能有效对冲价格波动风险，减少农民损失。

　　除了直接进入期货市场交易的模式，针对我国农村当前发展情况，已出现了一些创新模式。在山东寿光、河北青县等地，地方政府通过一系列的创新举措，通过“公司+农户，期货+订单”的模式，借助龙头企业或中间组织，以订单的方式把农户整合在一起，化零为整，使分散的农民也能够利用期货市场保值避险。

　　3.传统领域创新(1)扩大贷款途径

　　扩大农村贷款途径的创新主要包括：一、增设农村金融新组织：增设村镇银行、设立农业小额贷款公司和农户资金互助合作社，为农村金融服务提供新的载体;二、扩展农村金融抵押范围：地方结合当地农业情况创新抵押物，目前国内已出现林权抵押贷款、茶园抵押贷款、石雕抵押贷款、甚至猪牛羊牲畜抵押贷款;三、创新农村金融产品：无抵押信用贷款、农村信用卡等更进一步扩大了农民贷款途径，例如农商银行推广的“太阳卡”、“惠农卡”。

　　(2)增强保险覆盖

　　增强农村金融保险覆盖的创新主要包括：一、发挥多方积极性促进新型保险模式，如银保协作模式、政策性互助保险等;二、鼓励保险产品创新，在大力发展农房、水稻、渔业、森林、蔬菜等政策性涉农保险项目的同时，发展如农机保险、劳动力意外伤害保险、巨灾保险等。

　　三、重点注意事项

　　1.改造基础设施

　　运用现代科技改造金融基础设施，推动金融服务在农村广泛延伸，使金融服务覆盖边远农村地区成为可能。国家农村金融改革试点浙江丽水推广的银行卡助农取款业务，实际上就是应用信息通信技术，改造农村地区传统零售银行业务。

　　2.防范风险

　　农村金融创新涉及到金融组织、金融产品、交易模式等一系列新生事物，必然隐藏着许多未知的风险。防范方面：一、政府相关部门做好监管工作，不断加强风险监测和预警能力，紧盯风险迁徙趋势，严防区域性甚至系统性金融风险;二、加强征信系统建设，建立农村信用信息数据库，对农民或农企进行信用评级，方便信贷机构进入系统查询贷款对象可抵押资产、信用等级等资料。

　　3.完善覆盖

　　农村经济转型是一个相对漫长的过程，传统农业和新型农业将长期并存，小农经济也将长期存在。在农业金融创新支持现代农业的同时，也要注意完善对小农户的支持和覆盖，贷款方面要扩大抵押物范围、发展信用贷款，还要加强政策性金融支持，加强利率补贴和保险费率补贴。

　　(扈志亮 作者系中投顾问)

　　农村产权交易平台的功能

　　1、办理农村各类产权交易，如农村土地承包经营权、林权的流转交易

　　2、提供农村产权交易咨询、策划、信息发布、资金监管、鉴证等服务

　　3、提供农村产权交易相关知识培训

　　4、出具各类农村产权交易凭证

　　5、提供农村产权投融资项目相关配套服务

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